«Я не сильна в тонкостях законодательства, но слышала, что теперь будут серьезнее контролироваться денежные операции граждан. Расскажите, пожалуйста, что это значит и какие переводы могут вызвать у банка подозрение?» — спрашивает Ольга Михайловна.
Действительно, в последнее время все чаще обсуждается вопрос контроля переводов денежных средств. Недавно Центробанк разъяснил, как будут проверять крупные переводы по системе быстрых платежей (СБП). Это коснется сумм от 200 тыс. руб., отправленных самому себе, сообщает «Коммерсантъ». Как пояснил ЦБ, на особый контроль банки возьмут случаи, когда после перевода денег себе клиент попытается перечислить крупные суммы «новому» лицу. То есть человеку, которому в течение полугода он ничего не переводил. Банки обяжут проверить, нет ли здесь влияния мошенников. В перечне признаков мошеннических операций ЦБ шесть пунктов. Последняя редакция, которая вступила в силу с 1 сентября 2025 года, пополнилась переводом от 200 тыс. руб. на счет клиента незадолго до запроса на выдачу наличных. Расширенный перечень признаков мошенничества ЦБ обещал опубликовать в ближайшее время. Его также пополнят такими действиями, как смена мобильного номера для входа в интернет-банк. Или сведения от оператора, что клиент использует «нетипичный интернет-провайдер». Кроме того, регулятор хочет обязать банки возвращать деньги клиенту при взломе его мобильного приложения. Подробно эта мера будет обсуждаться в 2026 году.
Сегодня мы приведем ряд вопросов от читателей газеты «Речь». Отвечает на них наш постоянный эксперт юрист Кирилл Светлов.
Сын с невесткой взяли ипотеку на 30 лет. Ежемесячный платеж составляет 35 тысяч рублей. Вроде и сумма не слишком большая, но для молодой семьи с двумя маленькими детьми это существенная нагрузка. Мы с мужем ежемесячно перечисляем сыну 15 тысяч рублей. Могут ли у него возникнуть неприятности из-за регулярных одинаковых денежных переводов, если учесть, что он на государственной службе?
Нина Кирилловна
— Да, неприятности могут быть, учитывая систематический характер переводов от одного человека. Подобные операции чаще связаны с оплатой аренды жилья или услуг (фриланс), а не с помощью семье. Банк в этом случае может попросить предоставить пояснения и документы (к примеру, подтверждающие родство). Лучше всего вам указывать назначение перевода. К примеру, «возмещение части ежемесячного платежа по ипотечному кредиту сына». И тогда у банка не возникнет каких-либо вопросов.
Я подрабатываю электриком. Нужно семью кормить. Кто-то расплачивается со мной наличными, кто-то переводит на карту «Мир», я ее специально завел. Деньги небольшие, и что, за этим могут следить?
Геннадий Артемович
— Да, такие переводы тоже находятся под контролем банка, поскольку поступают от множества разных людей. Обычно такие операции связаны с оплатой товаров или каких-либо услуг. Необходимо попросить отправителя при переводе денежных средств указывать назначение платежа. А также оформить в налоговом органе статус самозанятого. Еще лучше под оплату оказываемых услуг открыть в банке отдельный счет, иначе подобные поступления выглядят как коммерческая деятельность с использованием личного счета.
На день рождения мне подруги накидали денежек, говорят, купи себе сережки — будет память. Деньги переводили на карту «Мир». Да у меня у самой таких переводов тьма-тьмущая. То дочери перекину тысяч пять-десять, она студентка. То маме нужно помочь. А то и муж мне переведет. Что ж, теперь каждый такой платеж будет под контролем?
Ольга Михайловна
— Не каждый. В случае если переводы являются регулярными, то лучше указывать назначение платежа «помощь дочке», «маме на продукты», «сбор на подарок коллеге», «аренда квартиры за февраль 2026 года» и т. д. Указание назначения снизит риск приостановки транзакции, так как цель переводов ясна. Если к тому же и суммы незначительны, то это не вызовет вопросов со стороны банка. Если таких переводов много, то по возможности лучше оказывать помощь знакомым и родным наличными.
В чем суть контроля за платежами граждан? И есть ли практика применения нового закона?
Вячеслав
— Суть такого контроля в том, чтобы оградить наших сограждан от мошеннических действий, поскольку в последние годы фиксируется стремительный рост активности мошенников, а также противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Практика применения нового закона есть. Закон работает активно, перекрывая воздух мошенникам, но стоит отметить, что под блокировку рискуют попасть миллионы добросовестных граждан.
С 25 июля 2024 года действует новая норма Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»: если банк не заблокировал подозрительный перевод на счет из базы ЦБ РФ, он обязан вернуть клиенту украденные деньги в течение 30 дней (60 дней для трансграничных переводов). Это создает мощный стимул для банков перестраховываться. Кредитные организации несут прямую финансовую ответственность за пропущенные мошеннические операции. Поэтому банки могут заблокировать даже самые безобидные и законные платежи.
Если переводы являются регулярными, лучше указывать назначение платежа: «помощь дочке», «сбор на подарок коллеге», «аренда квартиры».
Под оплату оказываемых услуг лучше открыть в банке отдельный счет, поскольку подобные поступления выглядят как коммерческая деятельность.
Татьяна Ковачева
