С 1 марта 2025 года на «Госуслугах» появилась функция самозапрета на кредиты. Это механизм, который ограничивает возможность оформления займов на свое имя. В том числе — и это самое важное — если ваши персональные данные попали в руки аферистов.
Что это такое
Самозапрет на кредит — это бесплатная услуга, которая не позволит банкам и микрофинансовым организациям выдавать займы на ваше имя. То есть, если такая услуга у вас есть, то даже в случае кражи персональных данных мошенники взять кредит на ваше имя не смогут. Механизм блокирует оформление потребительских кредитов, займов в микрофинансовых организациях (МФО), кредитных карт и овердрафтов — услуг, при которых банк разрешает тратить больше денег, чем есть на карте.
Кроме того, когда человека убеждают, что надо срочно взять кредит якобы для защиты средств, самозапрет дает возможность еще раз трезво взглянуть на ситуацию.
Есть несколько вариантов самозапрета: полный, когда кредит на ваше имя невозможно оформить в любой организации, и частичный — когда, кредит не смогут выдать только банки или только МФО. Также при подаче заявления можно сделать пометку — запретить выдачу кредитов полностью или только при оформлении онлайн.
Перед выдачей кредитов и займов банки и МФО должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если да, то кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если же, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет в дальнейшем требовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту.
В то же время, как поясняет Центробанк, самозапрет нельзя установить на ипотеку, автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства, основные образовательные кредиты и поручительства.
Самозапрет также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам. Уже имеющиеся кредиты и займы для установления самозапрета на новый кредит досрочно погашать не нужно.
Как установить
С 1 марта заявление об установлении запрета может быть подано через портал Госуслуг. Возможность подачи заявления лично в МФЦ появится до 31 августа 2025 года. В настоящее время во всех офисах МФЦ Вологодской области созданы сектора пользовательского сопровождения, в которых граждане самостоятельно могут подать заявку на получение государственных и муниципальных услуг в электронном виде либо воспользоваться консультацией специалиста.
Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, установление запрета займет всего несколько минут. Расскажем на своем опыте.
Для начала надо зайти на сайт через подтвержденную учетную запись. Затем выбираем услугу «Установление запрета на получение кредита» (она высвечивается сразу под строкой для ввода запроса). На следующем этапе вам будет предложено проверить свои данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
Если все совпадает, нажимаем «верно» и указываем в следующем открывшемся окне, какой вид самозапрета хочется установить: полный или частичный. Также указываем организации, на которые будет распространяться запрет: кредитные, микрофинансовые или те и другие. Указываем метод выдачи кредита, который надо запретить: дистанционный или очный и дистанционный.
На завершающем этапе выбираем вид электронной подписи (проще всего выбрать первый пункт — «ПЭП», то есть простую электронную подпись), подписываем и отправляем заявление. Его рассмотрят в течение двух календарных дней.
После подачи заявления от четырех квалифицированных бюро кредитных историй (КБКИ) в личный кабинет на портале Госуслуг придут уведомления об установлении запрета. Он начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления.
Добавим, что гражданин в любой момент может отменить самозапрет, если действительно захочет получить заем или кредит. Самозапрет снимут через день после внесения в состав кредитной истории человека соответствующей информации. Такой период охлаждения поможет принять более взвешенное решение о необходимости получить заем или кредит.
Илья Драницин