Объем наличных в обращении увеличился, и рост этот продолжится. Между тем банки уходят в онлайн, депозиты физлиц трещат от денег, а выдача кредиток значительно снизилась. Послушаем, что предвещают гражданской финансовой сфере страны в 2026-м.
Расцвет банковских счетов
Минувший 2025-й в России, без сомнения, выдался «годом вкладчика». Из-за высокой ключевой ставки Банка России хранить деньги на накопительных счетах стало настолько прибыльным занятием, что рублевый рынок сбережений по итогам года вырос на 18 %, или на 9,5 трлн рублей, достигнув 63 трлн. При этом портфель сбережений в валюте, наоборот, сократился на 12 %. Такова оценка ВТБ.
Особенно заметный прирост рублевый рынок продемонстрировал в декабре 2025 года, когда объем сбережений увеличился на 7 %, или на 4,3 трлн рублей.
Эксперты подтверждают: и сегодня граждане не отказались от стратегии получения пассивного дохода через вклады, считая их ключевым элементом финансовой стабильности. Верно и другое: наблюдается осознанное откладывание на потом крупных покупок.
Происходит существенная трансформация рынка: он полностью переключился с валютных активов на инструменты в рублях. Вероятно, в текущем году рынок сбережений продолжит расти, хотя темпы прироста станут не такими стремительными. В конце концов, многое будет зависеть от политики ЦБ в отношении ключевой ставки. За 2025 год, напомним, регулятор снизил ее с 21 до 16 %. Это все еще выигрышно для вкладов, но по-прежнему невыгодно для кредитования.
Выдача кредитных карт упала
В том числе поэтому по итогам 2025 года в России сильно сократилась выдача кредитных карт: на 43 % в количественном и на 41 % в денежном выражении. Об этом сообщает Объединенное кредитное бюро.
За прошлый год было выдано почти 14,6 млн кредиток, но общий объем одобренных лимитов по картам упал до уровня 2021 года — 1,7 трлн рублей.
Эксперты усматривают причины не только в высокой ключевой ставке, но и в жестком регулировании. Среди последних — внедрение периода охлаждения и запрет на учет информации из кредитных историй при оценке дохода заемщика. В итоге кредитные организации стали целенаправленно одобрять лимиты ниже 50 тысяч и 200 тысяч рублей, чтобы не вынуждать клиентов ждать по 4 и 48 часов соответственно, как того требует закон. Ожидания на этот год у участников рынка сдержанные, пишет «Коммерсантъ». Объемы выдачи кредиток могут стабилизироваться или незначительно снизиться.
Первое в 2026 году заседание Центробанка по ключевой ставке состоится 13 февраля. Большинство экспертов ожидают либо сохранения ставки на уровне 16 %, либо символического снижения до 15,5 %, а в течение года уменьшение возможно до 13 %. В этих условиях сильного роста популярности кредитов ожидать вряд ли стоит.
Ждут роста оборота наличных
По прогнозам Центрального банка, в предстоящие пять лет объем наличных денег в обращении в России увеличится — как минимум на 22 %, а при реализации неблагоприятного сценария рост может достичь 35 %. То есть наличные по-прежнему остаются востребованными у населения, что подтверждают и опросы, и банковская статистика.
Как пишут «Известия» со ссылкой на данные банков, примерно 45-55 % россиян до сих пор держат деньги на руках и используют их при оплате покупок. С начала 2021-го объем наличных вырос на 46,4 % и к 2026 году достиг 19,7 трлн рублей.
Во второй половине 2025 года спрос на наличные деньги, вероятно, вырос из-за сбоев в работе систем безналичной оплаты, вызванных неустойчивой мобильной связью. Эти проблемы послужили для многих людей поводом задуматься о необходимости иметь при себе некоторый запас наличных средств на случай непредвиденных обстоятельств.
Да и в целом в условиях неопределенности люди инстинктивно предпочитают хранить часть средств под рукой. Нельзя сбрасывать со счетов и ужесточение контроля банков за подозрительными операциями в рамках борьбы с мошенничеством. Часть россиян, дабы избежать неожиданных блокировок, набили кошельки купюрами.
Надо сказать, финансовые власти от большого количества налички в обороте не в восторге, поскольку снижается контроль за теневым сектором экономики. Отсюда и новые формы оплаты, включая биометрию и цифровой рубль. Но весомая часть граждан предпочитает действовать по старинке.
Банки уходят в интернет
Тем временем сообщается, что в прошлом году банки продолжили планомерное перемещение в онлайн. В связи с этим в 2025-м было закрыто рекордное число отделений — около 1,7 тысячи. К началу 2026 года общее число банковских офисов по стране сократилось до 22,3 тысячи.
Сходная динамика наблюдалась лишь в 2021 году, когда также фиксировалось существенное сокращение банковской инфраструктуры. При этом более половины закрытых точек принадлежали «Сберу». Наибольший удар пришелся на малые населенные пункты: там закрытие отделений оказалось наиболее массовым. Основной причиной сворачивания сети стал активный переход клиентов на цифровые сервисы.
Банковские отделения по-прежнему актуальны для проведения сложных операций и защиты клиентов от мошеннических схем. Эксперты прогнозируют, что в течение ближайших пяти лет банки могут ликвидировать от 50 до 60 % оставшихся филиалов.
При этом Банк России внимательно следит за обеспеченностью регионов финансовыми услугами. В малых городах и сельских поселениях кредитные организации обязаны предусмотреть альтернативные способы обслуживания, чтобы компенсировать закрытие традиционных офисов.
Андрей Савин
