У банков есть определенные полномочия на «заморозку» подозрительных операций.
Фото: Татьяна Иваницкая
От 1 млн до 30 млн
Какую сумму в сутки допускается переводить с карты на карту одного банка, разных банков? Перевод может быть совершен разными способами? Есть ли лимиты для способов?
«Лимиты на переводы по реквизитам, с карты на карту и др., как и комиссии по ним, оговариваются в тарифах банка. В Системе быстрых платежей, созданной Банком России для удобства переводов, ежемесячная сумма бесплатных переводов физическим лицам составляет 100 тысяч рублей. При превышении этого лимита переводы становятся платными – размер комиссии составляет не более 0,5 % от суммы превышения и не более 1500 рублей. Не взимается комиссия также за переводы самому себе в другой банк в сумме до 30 млн рублей в месяц. Максимальная сумма одного перевода составляет, как правило, 1 млн рублей, за исключением переводов самому себе в другой банк – в этом случае лимит одной операции увеличивается до 30 млн рублей. Но условия в конкретном банке лучше уточнить, так как банки могут устанавливать свои лимиты на переводы по СБП», - ответили нам в Банке России.
Переводить свои деньги можно разными способами. Важно делать это так, чтобы не попасть в ситуацию, когда хотел кого-то выручить, но не смог.
Фото: Татьяна Иваницкая
Подозреваемый из базы
Специалисты пояснили: ограничения на переводы действуют только в отношении тех, кого подозревают в мошеннических действиях.
«С мая этого года они не могут переводить онлайн себе или другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц. На покупки и оплату счетов ограничение не распространяется. Речь идет о тех, кто попал в базу Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», в которую поступают сведения и от банков, и от правоохранительных органов. Если сведения о клиенте содержатся в этой базе данных как о соучастнике вывода похищенных денег (их еще называют дропперами), то по закону банк может приостановить такому клиенту использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа и ввести ограничение на переводы», - объяснили специалисты.
А что делать тем, кто попал под такое ограничение?
«Нужно самостоятельно связаться с финансовой организацией и узнать о причинах. Если ваши данные попали в базу дропперов по ошибке, обратитесь в Банк России и попросите исключить вас из списка. Но отметим, что по результатам рассмотрения большинства обращений Банк России отказывает в исключении сведений из базы данных, поскольку банки подтверждают использование реквизитов заявителей в совершении мошеннических операций».
«Заморозить» и «разморозить»
Итак, в каких случаях банк вправе заблокировать перевод?
«Блокировка счета – это когда клиент полностью теряет доступ к счету. Она является крайней мерой, банки к ней прибегают очень редко. В случае с переводами речь, как правило, идет о приостановке конкретной операции. С июля прошлого года все банки, прежде чем осуществить перевод денег, должны проверить номер карты или счета получателя и убедиться, что этих реквизитов нет в базе данных, которые уже использовались в мошеннических схемах. Банки также могут приостанавливать операции по пяти другим признакам мошеннических операций, которые определил Банк России, - например, если эта операция нетипична для клиента или перед этим он много общался по телефону с новыми абонентами».
Как действует банк при подозрительном переводе?
«Если банк обнаружил, что клиент посылает деньги на подозрительный счет, он обязан остановить операцию и сообщить клиенту о том, что счет или карта, куда он хочет перевести деньги, могут принадлежать мошенникам. О приостановке операции или об отказе в ее совершении банк уведомит своего клиента по телефону, СМС-сообщением или иным способом, который указан в договоре с банком. У человека будет два дня на то, чтобы оценить ситуацию и отказаться от перевода».
Что делать, чтобы перевод «разморозили»?
«Если вы уверены, что перевод «заморожен» ошибочно и вы перечисляете деньги не мошенникам, вы можете повторить перевод по тем же реквизитам или позвонить в банк и подтвердить его. Если получателя нет в базе данных мошеннических счетов, перевод будет осуществлен. Если же получатель есть в базе, перевод будет исполнен только через два дня. Но нужно понимать, что, если клиент сам подтвердил банку перевод на мошеннический счет, банк уже не будет отвечать за то, что деньги попали к аферистам, и не обязан будет компенсировать пострадавшему ущерб».
Меры защиты приняты не просто так – это шанс сохранить личные деньги граждан от перевода «не туда».
Фото: Татьяна Иваницкая
Правила переводов
На какие моменты стоит обратить внимание, если желаете, чтобы перевод прошел туда, куда нужно? Специалисты, чтобы «сберечь свои нервы и деньги», рекомендуют такие правила:
- Никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей.
- Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.
- Никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк.
- Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, а если вы все же переводите деньги другому человеку – например, оплачиваете товары или услуги, отправляете подарок коллеге или родственникам, – обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений.
- Попасть под блокировку рискуют те, кто пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса. Такие платежи могут привести человека в преступные схемы. Например, когда организаторы напрямую сводят для расчетов граждан – потребителей нелегальных услуг и участников преступной деятельности.
- Если у вас изменились персональные данные (фамилия, телефон, адрес), сообщайте об этом в банк своевременно.
- У банка также могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица.
Приведем несколько выдержек из статьи «Кто такие дропперы, или Как не стать соучастником преступления», размещенной на портале Fincult.
«Мошенники стараются не светить свои банковские счета в преступных схемах. Они используют дропперов — посредников, которые получают деньги от жертвы обмана. Так аферисты заметают следы и избегают блокировки личных карт».
«Если афера раскроется, в первую очередь под угрозой окажется именно посредник. За свою работу дропперы получают комиссию или фиксированную разовую оплату. Часто они даже не догадываются, что участвуют в чем-то нелегальном».
«Обычно аферисты предлагают людям несложную подработку. Они распространяют информацию о вакансии через соцсети, мессенджеры, сайты объявлений и даже с помощью листовок на улицах. Приглашают всех желающих — для трудоустройства не нужны какие-либо знания и опыт, достаточно банковской карты или онлайн-банка. Поэтому дропперами могут стать самые разные люди — от школьников до пенсионеров».
«Чтобы человек не заподозрил, зачем на самом деле нужны его карты и счета, мошенники используют разнообразные легенды: «Получи должность администратора лотереи», «Выручи менеджера банка», «Стань внештатным сотрудником полиции», «Помоги финансовой организации обойти санкции».
«Когда вы ищете работу, не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег, не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайн-банку. Работодатель, который соблюдает закон, никогда о таком не попросит».
Алина Волкова
